Страхування від втрати роботи в Німеччині

Страхування від втрати роботи в Німеччині — Arbeitslosengeld 1

Державне та приватне страхування на випадок втрати робочого місця в Німеччині — ALG1. Допомога на випадок безробіття для німецьких працівників.

Два рівня допомоги по безробіттю в Німеччині

У Німеччині існує два типи допомоги для безробітних — Arbeitslosengeld 1 і 2. Часто назви скорочують до ALG 1 та ALG 2.

Перший вид допомоги — не допомога, а страхування. Державне страхування на випадок втрати роботи в Німеччині є обов’язковим, тому просто відраховується із заробітної плати автоматично.

Працюючі за наймом зобов’язані платити внески до фонду соціального страхування Arbeitslosenversicherung, управління яким здійснює федеральне трудове агентство в Нюрнберзі. Розмір щомісячної плати — 2,5 % німецької брутто зарплати, але половину сплачує роботодавець.

Держава щорічно визначає Beitragsbemessungsgrenze — величину, після якої внески по соціальному страхуванню перестають зростати. На 2019:

• у землях колишньої НДР 6150 € на місяць або 73800 € на рік,
• у «старих» землях — 6700 € або 80400 € на рік.

Два з половиною відсотки знімається з доходів, що не перевищують зазначених сум.

Виплати по ALG1 обмежені за часом.

Другий вид допомоги також відомий як ALG II або Hartz IV. За ним ховається державна мінімальна допомога для бюргерів — громадян Німеччини або іноземців, які отримали право на постійне місце проживання (ПМП). Підтримка не обмежується часовими рамками, але пов’язана із дотриманням суворих умов.

Одночасно дві допомоги отримувати не можна.

Допомога для працездатних безробітних ALG I

Первинна грошова підтримка для тих, хто втратив роботу, незалежно від громадянства, надається кожному, хто на момент звернення за допомогою платив внески мінімум 12 разів за останні 2 роки.

Іншими словами, для отримання права на ALG1 необхідно відпрацювати в Німеччині за наймом 12 місяців — необов’язково поспіль.

Якщо людина втратила робоче місце, самі собою гроші з неба не посипляться. Доведеться особисто звернутися до Агенції зайнятості (Agentur für Arbeit) і оголосити себе безробітним. Інакше ніяких виплат не отримати.

Відповідно до закону, працівник зобов’язаний повідомити трудове відомство про розрив контракту заздалегідь — за 3 місяці до закінчення договору або через 3 дні після повідомлення про звільнення роботодавцем.

Заповнивши формуляр онлайн або відправивши анкету поштою, людина отримує допомогу та статус особи, що знаходиться в процесі пошуку зайнятості.

Розмір розраховується щодо заробітків до звернення за допомогою.

Враховуються доходи за попередній рік, федеральна земля, податковий клас та наявність дітей в сім’ї. Грубий підрахунок наступний:

• бездітні — 60 % від середньомісячного доходу нетто
• з дітьми — 67 %

Точніше вирахує суму лічильник на сайті німецької біржі праці.

Хоча і там в описі зазначено, що мова йде лише про орієнтовну величину. Кінцевий розмір визначає чиновник, який обробляє запит.

Тривалість виплат

Тривалість грошової підтримки залежить від кількості внесків до страхової програми за останні 5 років та віку особи, що звернулася.

Безробітним до 50 років неможливо отримувати ALG1 довше року. Старші люди мають право розраховувати на підтримку протягом дворічного терміну.

Кількість платежів до страхової програми та час дії при безробітті:

Умови отримання Arbeitslosengeld I

Претензії на грошові виплати за програмою страхування необхідно підтвердити чотирма важливими пунктами. Потрібно:

1. не працювати, не мати доходу,
2. особисто зареєструватися на біржі праці,
3. виконати вимоги щодо кількості місячних зборів,
4. реально намагатися знайти роботу, відгукуватися на пропозиції державного агентства з працевлаштування, проходити співбесіди.

Проте, у випадку іммігрантів існують нюанси.

ALG1 для іноземців

Іммігранти з країн, щодо яких існує вимога обов’язкового дозволу на працю, також мають право отримувати допомогу. Іноземці, які перебувають у Німеччині, повинні мати діючий Aufenthaltserlaubnis або Niederlassungserlaubnis.

Продовження виду на проживання може виявитися проблемою для працюючих. Немає роботи — немає і причини перебувати в Німеччині. В той же час, мігранту надається 3 місяці на пошук іншого місця протягом терміну дії ВНП.

Юридично, ALG 1 — не допомога, а страхові виплати. Перебування за будь-яким ВНП не перешкоджає отриманню грошей під час безробіття. Але сам статус безробітного накладає обмеження на право залишатися в Німеччині.

Наприклад, людина знаходиться в Німеччині по блакитній карті для кваліфікованих працівників й отримує повідомлення про звільнення. Якщо на момент закінчення контракту виплачено 12 внесків, іммігрант реєструється безробітним і розраховує на грошову допомогу. Однак, закон про перебування іноземних громадян в Німеччині зобов’язує повідомити про втрату робочого місця також відомство у справах іноземців і знайти роботу протягом трьох місяців — інакше ВНП анулюється. Виходить, право на півроку виплат зароблено, але скористатися ним довше тримісячного періоду не вийде.

Допомога по безробіттю для підприємців

Обов’язковими внески є тільки для найманих службовців. Підприємці звільнені від плати збору.

Але самозайнятим та бізнесменам дозволено добровільно застрахуватися в державній системі страхування від безробіття. Підприємець має право вступити до страхової програми, якщо:

• працював і сплачував внески 12 разів за останні 24 місяці
• підприємницька діяльність триває не більше трьох місяців

Умови підходять для працівників, які вирішили стати бізнесменами, але побоюються опинитися в мінусі за підсумками реалізації бізнес-проектів й опинитися на межі розорення. Право на Arbeitslosengeld дозволяє ввімкнути задню, закрити справу і знову встати до лав тих, хто шукає заробіток.

Місячна вартість добровільного страхування від безробіття на 2019 рік:

Бізнес паралельно роботі

Працівники, які займалися підприємництвом паралельно основній роботі в Німеччині, знаходяться окремо.

З них утримують внески лише з основної зайнятості. Тому, прибуток від підробітку виключається з розрахунку розміру виплат.

Опинившись безробітним, працюючий-підприємець залишається в програші. Доходи від паралельного підприємництва віднімаються з ALG.

Якщо підприємець зареєстрував паралельну зайнятість — Nebentätigkeit — за півтора року до звернення за допомогою, вирахування не відбувається!

Суб’єктам, які отримують грошові виплати, дозволяється додаткова підприємницька активність не більше 15 годин на тиждень. Інакше діяльність визначається як основна, і виплати припиняються.

Блокування виплат по ALG 1

Відомство з працевлаштування має право заблокувати виплати, якщо безробітний прагне використовувати систему страхування неналежним чином.

Мета держави — захист працівника від раптової втрати робочого місця, а не плекання тих, хто отримує допомогу.

Робота в якості покарання — рідкість, тепер людей карають безробіттям — німецький філософ Манфред Хінріх.

Тривалість припинення залежить від проступку. Мінімальне покарання — 4 тижні без грошей, максимальне — 12 тижнів.

На час заморозки виплат лічильник знаходження без зайнятості цокає далі. Зупинка ALG означає для безробітного скорочення часу підтримки.

Призупинення можливе, якщо працівник:

• звільнився за власним бажанням,
• несвоєчасно повідомив держагентство з працевлаштування про припинення робочого контракту,
• саботажував з метою домогтися звільнення, спеціально порушував трудовий договір,
• ігнорував запропоновані варіанти працевлаштування,
• не докладав зусиль у пошуку роботодавця,
• відмовився переучуватися або підвищувати кваліфікацію після офіційного попередження про наслідки,
• не відгукнувся на запрошення прийти до філії біржі праці для бесіди з чиновником.

Існує більш ніж достатньо причин посваритися з відомством, яке здійснює виплату допомоги. Безробітний зобов’язаний слідувати інструкціям і активно спілкуватися з наданим консультантом, щоб скоротити перебування в статусі пошуку роботи. Інакше можна нарватися на блокування.

Чиновники враховують найрізноманітніші чинники, не тільки на користь скарбниці. Наприклад, у Німеччині сотні тисяч пар живуть «на відстані». Якщо працівник звільняється у зв’язку з переїздом до партнера, йому належить допомога по безробіттю з моменту звернення. Необов’язково перебувати в офіційних відносинах. Багатьом доводиться звільнятися з роботи, щоб з’їхатися. Прагнення до спільного життя вважається поважною причиною для звільнення.

Завершення отримання допомоги

Отримувач зобов’язаний повідомити, що знайшов зайнятість. Неважливо, робочий контракт або перехід у статус приватного підприємця — доходи необхідно зареєструвати негайно.

Німецькі центри зайнятості вправі зажадати видану допомогу назад. Наприклад, якщо безробітний знайшов роботу і вчасно не повідомив про цей факт. Або якщо той, хто отримує підтримку, офіційно оформив шлюб з мешканцем Німеччини, який має дохід. Також доведеться повернути гроші, якщо виявилося, що права на звернення по допомогу не було від самого початку.

У випадках, коли призову до повернення грошей виявляється недостатньо, доводиться вдаватися до розгляду у судовому порядку з подальшим стягненням через судових приставів.

Приватне додаткове страхування на випадок втрати роботи

В Німеччині існує величезна кількість програм страхування. Застрахувати ризик зниження доходу в разі звільнення — шикарна ідея!

Приватне страхування від безробіття — Private Arbeitslosenversicherung — покриває залишок між поточною нетто-зарплатою працівника та потенційними виплатами державної первинної допомоги.

Наприклад, чистий дохід сімейного службовця з дітьми — 2400 €. ALG1 складе приблизно 1600 €. Приватне страхування «закриває» дельту в розмірі 800 €.

Вартість залежить від суми, яку потрібно застрахувати. Внесок в 20 разів менше різниці між розміром допомоги та заробітної плати нетто. Наприклад, покриття на 1000 € коштує 50 € на місяць.

Комбінуючи державну та приватну програми страхування, бюргер позбавляє себе від переживань з приводу раптового скорочення або звільнення.

З 2020 року німецькі страхові фірми виключили з каталогів приватні тарифи через надто високі ризики і не укладають нові контракти.

Укладайте приватну ALV, якщо ситуація передбачає довгий термін пошуку нового місця — менеджерські позиції, неповна зайнятість тощо. А зменшення заробітків призведе до прострочення платежів, наприклад, по іпотеці або за оренду житла.

Умови укладення приватної страховки:

• прописка в Німеччині,
• працюючому нічого невідомо про передбачуване завершення контракту,
• зарплата нетто (чистими) > 1000 €,
• зайнятість понад 15 годин на тиждень,
• вік — 18-60 років,
• сума покриття — 100-1500 €.

Контракт укладається на 1-3 роки. Оплата внесків щомісяця або щорічно.

Не можна підписати контракт зі страховкою перебуваючи на випробувальному терміні або в ході отримання середньої професійної освіти Ausbildung.

Не покривається страховкою випадок, коли людина залишилася без роботи після закінчення термінового договору.

Виплати по приватному страхуванню безробіття

Перший транш можливий через три місяці — фірми виключають ризик шахрайства.

Інші умови:

• застрахований зобов’язаний офіційно оформитися як безробітний на біржі праці,
• виконані вимоги до отримання ALG I.

Максимальний термін отримання грошових коштів — 21 місяць.